Een onafhankelijk verzekeringskantoor starten zonder ervaring

Wilt u een onafhankelijk verzekeringskantoor starten vanuit huis? Zo JA, dan is hier een complete gids voor het starten van een verzekeringskantoor zonder geld en zonder ervaring .

Oké, dus we hebben u een diepgaand voorbeeld van een businessplan-sjabloon voor verzekeringsagentschappen verstrekt. We gingen ook verder door een voorbeeld van een marketingplan voor verzekeringsagentschappen te analyseren en op te stellen, ondersteund door bruikbare guerrillamarketingideeën voor verzekeringsagentschappen. In dit artikel zullen we alle vereisten voor het starten van een verzekeringsagentschap overwegen. Dus zet je ondernemershoed op en laten we doorgaan.

Waarom een ​​verzekeringsagentschap beginnen?

Verzekering is een van die industrieën die grotendeels geen last hebben van de staat van de economie. De reden is dat de meeste verzekeringsproducten een noodzakelijk onderdeel van het moderne leven zijn. U kunt geen auto bezitten zonder autoverzekering, en hoewel uw hypotheekbedrijf misschien niet vereist dat u een verzekering voor huiseigenaren heeft, zou u dan echt overwegen om de grootste investering van uw leven onbeschermd te laten?

Het individuele mandaat van de Affordable Care Act zorgt ervoor dat er altijd een constant aanbod van zorgverzekeringsklanten zal zijn. Van de belangrijkste verzekeringstypes is de enige die door sommige mensen zelfs als optioneel wordt beschouwd, levensverzekeringen - maar in de meer financieel slimme wereld van vandaag, wat minder waar is dan ooit tevoren.

In veel opzichten verschilt verzekering niet van andere zakelijke kansen. Maar het komt ook met een aantal meer unieke overwegingen. Eerst en vooral is het licentieproces. Om een ​​verzekering overal in de Verenigde Staten te verkopen, moet u eerst slagen voor een staatsexamen voor vergunningen. Andere verzekeringsspecifieke overwegingen zijn het verkrijgen van afspraken bij verzekeringsmaatschappijen zodat u hun producten kunt verkopen.

Maar om alle redenen dat verzekering een goede zaak is om te zijn, zijn er veel dingen om te overwegen voordat u zelf de sprong waagt.

Een onafhankelijk verzekeringskantoor starten vanuit huis zonder ervaring - Een complete gids

  • Industrie overzicht

Om als agent of makelaar op te treden bij de verkoop van verzekeringspolissen en annuïteiten, verdienen industriële deelnemers commissie-inkomsten, meestal als een percentage van de premie van de verkochte verzekeringspolissen. Ze verdienen ook een aantal inkomsten uit vergoedingen voor het verstrekken van advies over risicobeheer en andere diensten met toegevoegde waarde. Deze industrie bestaat alleen uit onafhankelijke makelaars en agentschappen.

Bedrijven in deze branche treden op als agenten om verzekeringspolissen en annuïteiten te verkopen die door verzekeringsmaatschappijen worden onderschreven. Belangrijke bedrijven zijn Arthur J Gallagher, Brown & Brown en Marsh & McLennan (allemaal gevestigd in de VS), evenals Aon, Lloyd's of London en Willis Group (allemaal gevestigd in het VK) en CNinsure (China).

De wereldwijde verzekeringssector, die zowel vervoerders als agenten en makelaars omvat, genereert elk jaar ongeveer $ 5 biljoen aan premium volume. De segmenten gezondheid en schade en ongevallen hebben de afgelopen jaren de sterkste groei laten zien, volgens Aon.

De Amerikaanse verzekeringsagentschappen en makelaarssector omvat ongeveer 132.000 vestigingen ( bedrijven met één locatie en eenheden van bedrijven met meerdere locaties ) met een jaarlijkse omzet van ongeveer $ 120 miljard. Veel bedrijven die voornamelijk verzekeringsproducten aan bedrijven aanbieden, fungeren voornamelijk als makelaar. Gevangen agentschappen werken als een verkoopagent voor een enkele verzekeraar, die namens haar werkt; onafhankelijke makelaars verkopen producten van verschillende aanbieders. Verzekeringsmaatschappijen zijn ondergebracht in afzonderlijke brancheprofielen.

Een onafhankelijk verzekeringsagentschap starten - marktonderzoek

  • Demografie en psychografie

Huishoudens in alle sociaaleconomische groepen in de Verenigde Staten maken gebruik van de diensten van verzekeringsagentschappen. Dientengevolge worden industriële vestigingen en inkomsten verdeeld in overeenstemming met de regionale bevolking. Veel mensen gebruiken gemakshalve de dichtstbijzijnde verzekeringsmaatschappij.

Wanneer een gebied onderbedeeld is, verhuizen meer bedrijven naar dat gebied om een ​​claim in de markt in te zetten. Evenzo hebben bedrijven de neiging locaties te verplaatsen wanneer de concurrentie te hoog is en de winstmarges beginnen te lijden

Lijst met niche-ideeën in de verzekeringsbranche

Het idee om een ​​niche te creëren om uw zakelijke boek voor verzekeringsagenten te laten groeien, is zeker geen nieuw idee. Het wordt echter vaak gehoord van verzekeringsagenten die hun nichemarkt willen vinden, maar niet zeker weten waar ze moeten beginnen.

Dit is een veel voorkomende vraag omdat er geen perfecte wetenschap is om jezelf te vestigen als verzekeringsexpert in een bepaalde niche. Hoewel dat misschien frustrerend lijkt, vereist het ontdekken van een nichemarkt die misschien voor u werkt slechts vier belangrijke componenten.

Als u deze vier componenten aan elkaar kunt koppelen, bent u goed op weg om een ​​marktleider te worden in een niche waar u van houdt, die u begrijpt en die u kansen op de lange termijn biedt. Deze kwaliteiten zijn passie, vermogen, markten en kansen. Gebruik deze kwaliteiten om te beslissen waar u zich kunt specialiseren en een naam voor uzelf te maken

  • Verzekeringsprogramma voor luchtvaartmaatschappijen
  • Verzekeringsprogramma voor particulieren
  • Verzekeringsprogramma voor boeren
  • Ziektekostenverzekering
  • Zakelijke verzekering
  • Binnenvaartverzekering
  • Levensverzekering
  • Inboedelverzekering
  • Ongevallenverzekering

Concurrentieniveau in de verzekeringsbranche

Bedrijven in de verzekeringssector treden op als agenten om verzekeringspolissen en annuïteiten te verkopen die door verzekeringsmaatschappijen worden onderschreven. De wereldwijde verzekeringsbranche genereert elk jaar ongeveer $ 5 biljoen aan premievolume, wat de hoeveelheid geld en prikkels in deze branche aantoont.

De verzekeringsagentschappen en makelaarssector in de Verenigde Staten omvat ongeveer 132.000 vestigingen (bedrijven met één locatie en eenheden van bedrijven met meerdere locaties) met een jaaromzet van ongeveer $ 120 miljard.

De vraag is gerelateerd aan consumenteninkomsten en commerciële activiteiten. Wanneer de economie groeit, neemt ook de vraag naar persoonlijke en zakelijke verzekeringen toe. Wanneer de economie krimpt zoals in de late jaren 2000; de vraag naar verzekeringen daalt. Ondanks de prominente aanwezigheid van grote bedrijven in het commerciële segment, blijft de Amerikaanse industrie sterk gefragmenteerd: de grootste 50 bedrijven hebben slechts 25% van de totale markt in handen.

Lijst van bekende merken in het verzekeringskantoor

  • Amerikaanse gezinsverzekering
  • Amerikaanse inkomstenverzekeringsmaatschappij
  • American International Group (AIG)
  • Arbella Verzekeringsgroep
  • Assurant
  • Gecombineerde verzekering
  • Commerce Insurance Group
  • Conseco
  • Land financieel
  • Elephant.com
  • Omvat verzekeringsmaatschappij
  • Ridders van Columbus
  • Liberty Mutual
  • Lincoln National Corporation
  • Manhattan levensverzekeringen
  • Omega
  • OneBeacon
  • Westminster American Insurance Company
  • White Mountains verzekeringsgroep

Economische analyse

De branche Verzekeringsmakelaars en agentschappen kende een gematigde groei in de vijf jaar tot 2016 als gevolg van het gematigde besteedbare inkomensniveau en vertraagde aankopen van huizen en duurzame consumptiegoederen. De sector heeft ook te maken gehad met toegenomen concurrentie van verzekeraars die verzekeringsdiensten rechtstreeks aan klanten aanbieden, waardoor de omzet wordt bedreigd. In de vijf jaar tot 2021 wordt verwacht dat verbeteringen in de autoverkopen, het eigenwoningbezit en de werkgelegenheidsniveaus de inkomsten zullen stimuleren.

Bovendien zal het werkloosheidspercentage naar verwachting dalen, waardoor de vraag naar onroerend goed en ongevallenverzekeringen toeneemt. De sector zal echter nog steeds te maken krijgen met prijsdruk van externe concurrentie, zoals online vervoerders.

Is een verzekeringskantoor de moeite waard om te beginnen met krassen of is het beter om een ​​franchise te kopen?

Een van de belangrijkste motivatoren voor het bezitten van een franchise is dat u hiermee voor uzelf kunt beginnen, maar niet DOOR uzelf. Dat komt omdat u een beproefd bedrijfsmodel koopt met een gevestigd merk met een ingebouwd klantenbestand. Maar franchising is niet voor iedereen. Hoewel u een eigenaar bent, moet u enige onafhankelijkheid opgeven. En het vereist een aanzienlijke kapitaalinvestering om aan de slag te gaan.

In plaats van het wiel opnieuw uit te vinden, krijgt een franchisenemer veel ondersteuning van de franchisegever direct uit de poort, wat een betere kans op succes biedt. Een franchise-eigenaar krijgt vaak hulp bij:

  • Siteselectie voor optimaal verkeer met aandacht voor locaties van concurrerende bedrijven
  • Ontwerp en bouw van fysieke voorzieningen
  • Financiering ter dekking van initiële franchisekosten plus opstartkosten
  • Training om het bedrijf te leren en bewezen operationele methoden
  • Grootse openingsprogramma's om het bedrijf te starten
  • Nationale en regionale advertenties om de omzet te laten groeien
  • Routinematige bedrijfsvoering om best practices te handhaven voor optimale efficiëntie
  • Toegang tot bulkaankoopovereenkomsten van goedgekeurde leveranciers om bedrijfskosten te drukken
  • Doorlopend toezicht en managementondersteuning als u problemen ondervindt of vragen hebt.

Al deze redenen zijn waarom kopen in een franchise in het verzekeringsbedrijf veel beter is dan vanaf nul beginnen.

Mogelijke uitdagingen en bedreigingen voor het starten van een verzekeringsagentschap

Verzekeringen verkopen is belangrijk maar uitdagend werk. In een concurrerende industrie die snel verandert, zijn er veel obstakels. De obstakels van het starten van een verzekeringskantoor kunnen zijn;

  • Industriële wetgeving
  • De economie
  • Hervorming van de gezondheidszorg
  • Licentie krijgen
  • Opstartkosten
  • Aanpassen aan digitale marketingstrategieën
  • Kennis opdoen

Een onafhankelijk verzekeringsagentschap beginnen - het juridische aspect

  • Beste juridische entiteit voor een verzekeringsagentschap

De juridische structuur van de meeste bedrijven is gebaseerd op de omvang en schaal van het bedrijf. Aangezien het verzekeringsbedrijf draait om de inkomsten en eigendommen van uw klanten, is de LLC de beste juridische entiteit voor uw bedrijf, of het nu klein, middelgroot of groot is.

De voordelen van het opzetten van een LLC wegen meestal zwaarder dan de waargenomen nadelen en zijn meestal niet beschikbaar voor eenmanszaken en algemene partnerschappen.

  • Onaanraakbare activa

LLC's bieden beperkte aansprakelijkheidsbescherming aan hun eigenaars (leden), die doorgaans niet persoonlijk verantwoordelijk zijn voor de zakelijke schulden en aansprakelijkheden van de LLC. Schuldeisers kunnen de persoonlijke activa (huis, spaarrekeningen, enz.) Van de eigenaren niet nastreven om zakelijke schulden te betalen. LLC's betalen doorgaans geen belasting op bedrijfsniveau. Alle bedrijfsinkomsten of -verliezen worden doorgegeven aan eigenaren en gerapporteerd over hun aangiften inkomstenbelasting. De verschuldigde belasting wordt op individueel niveau betaald.

  • Verhoogde geloofwaardigheid

Het vormen van een LLC kan uw nieuwe belastingvoorbereidingsbedrijf helpen geloofwaardigheid te vestigen bij potentiële klanten, werknemers, leveranciers en partners omdat zij zien dat u een formele verbintenis met uw bedrijf hebt aangegaan.

  • Beperkte nalevingsvereisten

LLC's worden geconfronteerd met minder door de overheid opgelegde jaarlijkse vereisten en doorlopende formaliteiten dan S-bedrijven en C-bedrijven.

  • Eenvoudige managementstructuur

Het staat LLC's vrij om elke organisatiestructuur op te zetten die is overeengekomen door de eigenaars van het bedrijf. LLC's kunnen worden beheerd door de eigenaren (leden) of door managers, in tegenstelling tot bedrijven met een raad van bestuur die toezicht houden op de belangrijkste zakelijke beslissingen van het bedrijf en functionarissen die de dagelijkse gang van zaken beheren.

  • Weinig of geen beperkingen

Er zijn weinig beperkingen aan wie een LLC-eigenaar kan zijn of hoeveel eigenaren een LLC kan hebben (in tegenstelling tot S-bedrijven).

Catchy Bedrijfsnaamideeën voor een verzekeringsagentschap

Er zijn verschillende bedrijfsnamen waaruit u kunt kiezen. Je moet er echter zeker van zijn dat het een aantrekkelijke naam is. Sommige van dit soort namen zijn;

  • Alligator verzekering
  • Capitol verzekering
  • Hilltop verzekering
  • Dam verzekering
  • A + verzekering
  • Concord-verzekering
  • Metro verzekering inc
  • Welco-verzekering
  • Cross Town-verzekering

Het beste type verzekering dat nodig is voor een verzekeringsagentschap

Om een ​​verzekering te verkopen, hebt u een verzekering nodig. U hebt minimaal een bedrijfseigenaarspolis (BOP) en een E & O-verzekering nodig. Een beleid voor bedrijfseigenaren kan worden aangepast met verschillende beschermingen voor alles, van uw apparatuur tot de auto die u voor zaken gebruikt.

E&O staat voor fouten en weglatingen en wordt ook wel beroepsaansprakelijkheidsverzekering genoemd. Het werkt op vrijwel dezelfde manier als medische wanpraktijken in zoverre dat het u beschermt tegen fouten die u zou kunnen maken - dat is het foutengedeelte. Weglatingen zijn ook fouten die u maakt, zoals vergeten te melden aan een klant dat hun beleid moet worden verlengd.

Als u kantoor of ondersteunend personeel inhuurt, is het mogelijk dat u ook een werknemersverzekeringsverzekering moet afsluiten, afhankelijk van uw staat en het aantal werknemers dat u inhuurt.

Ten slotte moet u een borgtocht zeker stellen. Een borg borg staat om één partij, zoals een verzekeringsmaatschappij, te betalen als u uw verplichting niet nakomt. Staten vereisen dat u een obligatie hebt in het geval dat u de premie van een klant incasseert en met uw receptioniste naar Brazilië rent in plaats van de betaling aan de verzekeringsmaatschappij over te maken. Het doel is om uw klanten tegen u te beschermen.

Bescherming van uw intellectuele eigendomsrechten

Professionele servicebureaus - groot en klein - zijn vaak op de hoogte van zeer vertrouwelijke klantinformatie. Van fusies en overnames tot nieuwe product- of merklanceringen, bureaus zijn vrijwel volledig op de hoogte.

Met kennis van gevoelige informatie die niet alleen voor het publiek wordt bewaard, maar die soms ook onbekend is voor werknemers van het bedrijf, ontvangen bureaus dezelfde verantwoordelijkheid voor risico's die gepaard gaan met het lekken van vertrouwelijke informatie.

De financiële en reputatierisico's van verlies van intellectuele eigendom kunnen enorm zijn, vooral als het gaat om een ​​productoctrooi, financiële transactie of beveiligd handelsgeheim.

Om uw bureau te beschermen tegen kostbaar verkeerd gebruik van vertrouwelijke klantinformatie, is risicobeheer en mitigatie essentieel; u moet het volgende doen;

  • Juridische contracten en geheimhoudingsovereenkomsten
  • Het inhuren van teamleden die zich professioneel, loyaal en discreet gedragen, helpt de dreiging van opscheppen.
  • Zorg ervoor dat digitale inhoud, inclusief handelsgeheimen, via internet of interne server afdoende worden beschermd. Zorg ervoor dat vertrouwelijke inhoud wordt gegeven aan medewerkers van het bureau op een need-to-know-basis.
  • Raadpleeg altijd een juridisch professional om ervoor te zorgen dat uw bases goed zijn gedekt.

Is professionele certificering nodig om een ​​onafhankelijk verzekeringskantoor te starten?

Er zijn professionele certificeringen beschikbaar, ongeacht uw vakgebied, die kunnen worden gevonden via discussies met mensen in de branche of door het onderzoeken van functiebeschrijvingen. Certificering kan een andere manier zijn om uw vaardigheden te verbeteren om te worden herkend voor uw prestaties. In een wereld van personal branding en marketing is elk voordeel dat helpt bij het landen van een klant de moeite waard.

  • Gecertificeerde professionele verzekeringsagent - CPIA
  • Professioneel certificaat voor verzekeringen - APA
  • Chartered Insurance Professional - CIP
  • Gecertificeerde verzekeringsvertegenwoordiger - CISR
  • Gecertificeerde verzekeringsadviseur (CIC)
  • Fouten en omissies (E&O) seminars
  • Speciale themaseminars
  • Online, zelfstudie en webinars
  • Licentieverlening Examenvoorbereiding

Lijst met juridische documenten die nodig zijn om een ​​verzekeringsagentschap te starten

  • Verzekering
  • Kredietherstelactie (volmacht)
  • Klant overeenkomst
  • Zakelijke licentie
  • Belasting
  • Werkovereenkomst
  • Geheimhoudingsovereenkomst
  • Memorandum van overeenstemming
  • Online gebruiksvoorwaarden

Een businessplan schrijven voor uw verzekeringskantoor

Ja, bedrijfsplannen vereisen veel werk, onderzoek, schrijven en zorgvuldige beoordeling. Maar elke keer dat u een nieuw bedrijf start, moet u een businessplan opstellen. En zelfs gevestigde bedrijven kunnen profiteren van een geschreven plan bij de hand. Dat komt omdat uw businessplan u kan helpen financiering en directe afspraken veilig te stellen.

Naast het geven van gemoedsrust aan belangrijke belanghebbenden, kan uw plan u helpen ...

  • Stel realistische doelen.
  • Wijs middelen toe.
  • Werkstroom verbeteren.
  • Communiceer met partners en andere professionals.
  • Laat uw bedrijf groeien.
  • Het periodiek evalueren van uw businessplan is een waardevolle oefening omdat het de doelen van uw bedrijf verduidelijkt en hoe u deze kunt bereiken.

Gedetailleerde kostenanalyse voor het starten van een onafhankelijk verzekeringskantoor

Het starten van een eigen onafhankelijk verzekeringskantoor vereist startkapitaal. Het bedrag dat u nodig heeft, kan variëren van slechts $ 5.000 tot $ 50.000 of meer, afhankelijk van factoren zoals waar u zich bevindt en hoe u van plan bent uw bedrijf te runnen.

Als u bijvoorbeeld uw bureau start als een thuisbedrijf, hoeft u geen huur te betalen, uitgebreide meubels, bewegwijzering en andere uitgaven voor een commerciële locatie te kopen. Zelfs de kosten van kantoor- of winkelruimte kunnen 100% of meer verschillen van locatie tot locatie; het prijsverschil tussen een kantoor in New York City en een kantoor op het platteland van Pennsylvania kan 200% of meer verschillen. De kostenanalyse van het opstarten van een verzekeringskantoor voor thuisgebruik omvat;

  • Verzekering opleiding cursussen - $ 450
  • Agentschap licenties - $ 1.200
  • Een zakelijk boek kopen - $ 1500 (minimaal)
  • Agentschap Management Systeem - $ 200
  • Verzekering - $ 2500
  • Clustergroepskosten - $ 700
  • Veiligheidsnet (diversen) - $ 2.000

Door onze goed onderzochte kostenanalyse te volgen, hebt u $ 8.550 nodig om een ​​verzekeringskantoor voor thuis te starten, waardoor u $ 13.478 kost om een ​​kleinschalig verzekeringsbureau te starten met inachtneming van lease- en kantoormeubilair. Het kost u $ 46, 046 om een ​​middelgroot verzekeringskantoor te starten en $ 103, 880 om een ​​grootschalig verzekeringskantoor te starten.

  • Financiering van uw verzekeringskantoor

Elke verzekeringsmaatschappij heeft gespecialiseerde financiering nodig om de groei te ondersteunen. Financiering is het elixer dat helpt bij de oprichting van nieuwe bedrijven, en stelt bedrijven in staat om te profiteren van de mogelijkheden om te groeien, lokale werknemers in dienst te nemen en op zijn beurt andere bedrijven en de lokale, nationale en federale overheid te ondersteunen via de afdracht van inkomstenbelasting. Het strategische gebruik van financiële instrumenten, zoals leningen en investeringen, is de sleutel tot succes van elk bedrijf

  • Persoonlijke besparingen
  • pitching
  • Angel investeerder
  • Vennootschap
  • Durfkapitaal
  • Leningen en subsidies
  • Alternatieve financieringsbron zoals Crowd-financiering

De beste locatie kiezen voor uw verzekeringskantoor

Een potentiële verzekeringsagent heeft veel zorgen: financiering, personeel, het ontwikkelen van een marketingstrategie en ervoor zorgen dat ze een levensvatbaar product of dienst hebben. Voordat u begint met het starten van een bedrijf, moet er echter een belangrijke beslissing worden genomen: waar moet u het bedrijf starten?

Het adagium "Locatie, locatie, locatie" heeft verdienste, niet alleen voor onroerend goed, maar voor een succesvol verzekeringskantoor. Een verscheidenheid aan functies heeft invloed op wat een locatie geschikt of niet geschikt maakt voor uw verzekeringsbedrijf, en de wijze ondernemer zal deze functies zorgvuldig onderzoeken voordat hij besluit om verder te gaan met een onderneming.

Vaak wordt de locatie van het bedrijf bepaald op basis van wat goed is voor de ondernemer, met weinig aandacht of aandacht voor de locatie van het bedrijf. Hoewel het leuk is om te denken: "Als ik het bouw, zullen ze komen!", Is de realiteit dat het bedrijf dat het motto gebruikt: "Als ik het bouw waar ze zijn, zullen ze komen" succesvoller. Een geschikte locatie voor uw verzekeringsmaatschappij moet het volgende hebben;

  • Toegang tot klanten en demografie
  • Fiscale en wettelijke prikkels
  • Kantoorkosten
  • Personeelsbehoeften
  • Kwaliteit van het leven
  • Toegang tot marketingprogramma's

Een onafhankelijk verzekeringsagentschap starten - technische en mankrachtdetails

Effectief gebruik van technologie is van cruciaal belang voor het toekomstige succes van uw bureau. Het is uiterst belangrijk dat u op de hoogte blijft van de nieuwste releases van uw bureaubeheersysteem. Uw besturingssysteem, software en hardware moeten up-to-date zijn om een ​​efficiënte werking van de huidige applicaties te garanderen.

Maak onmiddellijk gebruik van uw bureau bij nieuwe bedrijfsinterfaces en gebruik waar mogelijk elektronische download van het bedrijf om papier te verwijderen en de efficiëntie te verbeteren. Installeer internettoegang op de desktop van elke uitzendkracht met een altijd actieve, snelle verbinding en een e-mailaccount voor elke persoon. Deze samen genomen stappen zullen het bureau positioneren om veel opkomende real-time technologie-applicaties winstgevend te gebruiken.

Eenmaal operationeel, moet u zich concentreren op de beveiliging van uw systemen omdat de nieuwe functionaliteit nieuwe risico's creëert die moeten worden beheerd. Het bedrijfsmodel van de onafhankelijke agent is aantrekkelijk voor verzekeringsconsumenten vanwege de expertise, onafhankelijkheid en vertegenwoordiging van meerdere bedrijven. Om dit businessmodel in de toekomst te laten uitblinken, moet u deze sterke punten koppelen aan gebudgetteerde, voortdurende investeringen in effectieve technologie.

Klanten zijn onder de indruk van bureaus die de nieuwste technologieën gebruiken. Niet alleen wordt het imago van het bureau verbeterd, het bureau is gepositioneerd om aan de verhoogde verwachtingen van de consument te voldoen. Consumenten verwachten dat hun behoeften in realtime worden afgehandeld. Meer en meer zal de technologische kennis van het bureau voor veel consumenten een doorslaggevende factor zijn bij het kiezen van een agent. Consumenten zullen te maken willen hebben met agenten die dezelfde technologische mogelijkheden hebben als in hun eigen huis en bedrijf.

Technologie stelt een bureau in staat om zijn geografische bereik te vergroten, als een middel om zijn activiteiten te laten groeien en de klant te bedienen. Het stelt agentschappen ook in staat om workflows te stroomlijnen, werk sneller gedaan te krijgen, sneller antwoorden van bedrijven te krijgen en agentschappen vrij te maken om productief te werken. Minder menselijke tussenkomst vanwege geautomatiseerde processen betekent minder fouten en minder onproductief herwerken om fouten te corrigeren.

De meeste bedrijven gaan in de richting van het stroomlijnen van hun eigen processen. Ze besteden miljoenen dollars aan het herwerken van hun processen om te profiteren van de huidige technologieën. Hierin vinden ze dat agenten die zaken met hen kunnen doen op een vergelijkbaar platform veel aantrekkelijker zijn en zich afwenden van de dagen waarin ze probeerden alles voor alle agenten te zijn. Het is moeilijk om standaarden en technologie bij te houden en concurrerend te blijven wanneer ze zaken moeten doen met oude legacy-systemen en denkprocessen.

Het serviceleveringsproces dat is betrokken bij het runnen van een verzekeringsagentschap

Goede processen zijn de sleutel tot succes in uw verzekeringsagentschap. Om hun winstgevendheid te vergroten, doen agentschappen voortdurend investeringen in mensen en technologie, evenals in andere bedrijven door acquisities. Er zijn een aantal procesverbeteringen die bureaus kunnen overwegen. Ze omvatten het verbeteren van de workflow, het elimineren van fouten van slechte kwaliteit en het standaardiseren van processen, zodat wanneer verschillende mensen de taak uitvoeren, ze het wiel niet telkens opnieuw uitvinden.

Winstgevende agentschappen segmenteren ook hun accounts om hun meest waardevolle klanten te identificeren, zodat ze hen vervolgens een hoger serviceniveau kunnen bieden dan ze kleinere inkomsten of minder winstgevende accounts geven. Serviceprocessen voor een verzekeringsagentschap kunnen deze hieronder omvatten en nog veel meer.

  • Verkoopproces
  • Nieuw bedrijfsproces
  • Verwijzingsproces
  • Beleidsbeoordelingsproces
  • Social Media-proces
  • Zoekmachine optimalisatieproces
  • Vervolgproces opnieuw citeren
  • Cross-selling proces
  • Vernieuwingsproces
  • Medewerker wervingsproces
  • Trainingsproces van werknemers
  • Werknemersbeëindigingsproces
  • Telemarketingproces
  • Claimafhandelingsproces
  • Beleidsgoedkeuringsproces
  • Factuuraanvraagproces
  • Klachten van klanten
  • Contentcreatieproces

Een onafhankelijk verzekeringsagentschap beginnen - het marketingplan

  • Marketingstrategieën voor een verzekeringsagentschap

Goede marketing is hoe je koude gesprekken omzet in warme leads. Een goed geplande marketingstrategie helpt u bij het genereren van een klantenbestand dat al de naam van uw bureau in gedachten heeft wanneer ze een verzekering overwegen. Onafhankelijke verzekeringsagenten kunnen niet wachten tot klanten bij hen komen.

Het internet heeft het te gemakkelijk gemaakt om de vriendelijke, lokale verzekeringsagent te omzeilen en eenvoudig een grote intermediair te kiezen. Aan de andere kant willen veel mensen lokale bedrijven zoals het uwe ondersteunen. Ze moeten gewoon weten dat je er bent.

Meer contact met uw gemeenschap kan de naamsbekendheid en goede mening genereren die u nodig hebt om die mensen te vangen. U kunt uw bureau promoten door:

  • Sponsoring evenementen

Wanneer u een liefdadigheidsevenement organiseert of een lokaal sportteam steunt, plaatst u de naam van uw bureau voor de gemeenschap. Bovendien laat dat niveau van betrokkenheid van de gemeenschap anderen weten dat je meer bent dan alleen een verkoper, en velen zullen je ervoor belonen.

  • Verwijzingsovereenkomsten aangaan

Een verwijzingsovereenkomst is een wederzijds voordelige samenwerking tussen u en leden van uw professionele netwerk waarbij u leads met elkaar deelt. U kunt bijvoorbeeld zakelijke leads delen met een accountant die hun restaurantklanten aan u doorgeeft.

  • Gaan waar uw klanten zijn

Als u meer opdrachtgevers wilt, waar zou u heen gaan? Waarschijnlijk 's ochtends vroeg naar de ijzerhandel; en als je koffie had om nog beter te delen! Het idee is om na te denken over waar de klanten die je wilt zijn en er te komen - hopelijk voor iemand anders.

  • Aanmoedigen tot geven en nemen

Goede doelen weten dat als ze potentiële donoren een geschenk geven, ze eerder geneigd zullen zijn om te geven. Dat is de reden waarom zovelen adresetiketten of pennen sturen met hun verzoek. Je zult het nog beter doen als je probeert je weggevertje te verbinden met je verzekeringsproduct. Probeer bijvoorbeeld batterijen voor rookmelders of noodcontactmagneten uit te delen.

Uiteindelijk is marketing van uw onafhankelijke verzekeringsagentschap een kwestie van uitzoeken wat uw klanten nodig hebben en hen laten zien hoe uw bedrijf daar behoefte aan heeft. Zorg ervoor dat u uw marketingstrategie opneemt in uw businessplan, dat u kan helpen financiering voor uw bureau veilig te stellen.

De juiste prijs kiezen in de verzekeringsdiensten

Concurrentie dwingt verzekeraars om tarieven vaker aan te passen om bestaande klanten te behouden en nieuwe aan te trekken. Toch hebben veel verzekeraars weken, zo niet maanden nodig om een ​​nieuwe ratingstructuur te implementeren, en de effectieve prestaties van deze modellen verslechteren snel na verloop van tijd. Verzekeringen veranderen onvermijdelijk haar aanpak met betrekking tot productprijzen.

Naarmate verzekeringen meer en meer een grondstof worden, proberen verzekeringsmaatschappijen zich te onderscheiden van hun concurrenten op basis van klantenservice, claimervaring en financiële kracht, maar meestal op basis van prijs. Om een ​​concurrentievoordeel te behalen, beginnen verzekeraars dus prijsoptimalisatie te gebruiken.

Prijsoptimalisatie gaat verder dan het traditionele proces voor het maken van verzekeringen met geavanceerde methoden, zoals voorspellende analytische modellen, klantwaardeberekeningen en scenario-simulatie om de nauwkeurigheid van ratings te verhogen en de winstgevendheid te verbeteren. Hoewel het concept van prijsoptimalisatie relatief nieuw is voor de verzekeringssector, wordt het al een aantal jaren in andere industrieën gebruikt, zoals in de reis- en detailhandel.

Regelgeving, gebrek aan betrouwbare IT-tools en zelfs beperkte online aanwezigheid worden vaak genoemd als redenen voor de late acceptatie binnen de verzekering. Door de ontspannen regelgeving en de groei van aggregatorwebsites wordt prijsoptimalisatie echter steeds meer realiteit.

Om de juiste prijzen voor uw services te krijgen, moet u een strategie voor prijsoptimalisatie implementeren en moet u rekening houden met deze essentiële componenten:

  • Informatiemanagement
  • Gegevensverkenning
  • Voorspellende modellen
  • Hoogwaardige analyses
  • Competitieve intelligentie

Vooral in bedrijfstakken waar prijs een belangrijke onderscheidende factor is - zoals auto, thuis en sommige commerciële lijnen - vertegenwoordigt prijsoptimalisatie de toekomst voor verzekeringen.

Mogelijke strategieën voor winnende concurrenten in de verzekeringssector

Verzekeringsmaatschappijen bevinden zich in een unieke positie als het gaat om marketing. Ze hebben geen tastbare producten om te verkopen, maar moeten in plaats daarvan vertrouwen op sterke relaties met loyale klanten en mond-tot-mondreclame om hen te helpen concurreren. Ondanks de uitdagingen zijn de marketingstrategieën voor verzekeringsmaatschappijen echter niet anders dan voor andere bedrijven, en vereisen een sterke focus op de basisprincipes van effectieve marketing.

  • Ken uw markt
  • Stel een plan op
  • Effectiviteit meten
  • Verzamel feedback
  • Start een concurrentievoordeel

Vergroting van klantbehoud in de verzekeringssector

Verzekeringsagentschappen kunnen een aantal producten vertegenwoordigen, waaronder een woon-, levens-, auto-, zakelijke en ziektekostenverzekering. Verzekeringsmaatschappijen verdienen hun geld door verzekeringspolissen te verkopen en premies van consumenten te innen, en ze betalen polisvorderingen wanneer dat nodig is. Het behouden van klanten maakt de verzekeringsmaatschappij niet alleen winstgevend, het helpt ook om de advertentie- en marketingkosten van nieuwe klanten te compenseren.

Tegelijkertijd kan retentie zeer kosteneffectief zijn. Veel studies hebben aangetoond dat $ 1 betaald voor klantenbinding de winst verhoogt met meer dan $ 5 besteed aan acquisitie van nieuwe klanten.

  • Identificeer uw beste klant
  • Ontwikkel een proactief businessplan voor risicoklanten
  • Persoonlijke service
  • Gereduceerde tarieven
  • Uitbetaling van beleid
  • Voordelen en opties uitleggen

Strategieën om merkbekendheid te vergroten en een bedrijfsidentiteit voor uw verzekeringsagentschap te creëren

Een formidabele aanwezigheid op internet is ongetwijfeld een van de beste manieren om de naam van uw bureau op de markt te brengen en vers te houden in de hoofden van potentiële klanten. U kunt dat doen door:

  • Een bureauwebsite maken

Een professionele website met een gemakkelijk te onthouden URL kan uw potentiële klanten helpen u op internet te vinden. U kunt ook overwegen om de websites van uw commerciële klanten aan die van u te koppelen. De goodwill die zij voelen kan leiden tot verwijzingen.

  • Mobiel gaan

Mensen gebruiken hun smartphone om het grootste deel van de dag te navigeren. Overweeg om uw website mobielvriendelijk te maken, zodat deze altijd toegankelijk is.

  • Gebruik van sociale media

Maak profielen voor uw bedrijf op Facebook, Twitter en LinkedIn. Deze sites zijn een gratis manier om merkidentiteit op te bouwen, te netwerken met potentiële klanten en professionele verbindingen tot stand te brengen. LinkedIn is met name handig voor het bereiken van commerciële klanten.

  • Diashares, podcasts en webinars maken

Een deel van uw marketingstrategie moet het informeren van potentiële klanten over de waarde van uw diensten en uw verzekeringsproducten omvatten. Deze goedkope online tools kunnen u daarbij helpen. In de geest van uw klant wordt u de expert op het gebied van verzekering.

  • Online adverteren

Het internet heeft veel advertentieruimte, dus zoek even en kijk waar uw bureau past. U kunt een site sponsoren, een banner maken of een pay-per-click-advertentie gebruiken. Maar wat u ook doet, koop geen pop-upadvertenties - niemand vindt dat leuk.

Houd er rekening mee dat uw online aanwezigheid geen bijzaak kan zijn. Klanten verwachten een zekere mate van internetkennis van de professionals waarmee ze werken, en dat geldt ook voor hun verzekeringsagenten

Een leveranciers / distributienetwerk van een verzekeringsagentschap opzetten

Veel verzekeringsmaatschappijen gebruiken een aantal verschillende kanalen om hun producten te distribueren. In de begindagen van de Amerikaanse verzekeringsbranche namen verzekeraars agenten in dienst, vaak in deeltijd, om aanvragers van een verzekering aan te melden. Sommige agenten, tegenwoordig bekend als "gevangen" of "exclusieve" agenten, vertegenwoordigden een enkel bedrijf. Anderen, het equivalent van de onafhankelijke agent van vandaag, werkten voor een aantal bedrijven.

Op hetzelfde moment dat de twee agentschappen zich uitbreidden, begonnen commerciële verzekeringsmakelaars, die vaak verzekeraars waren, winkels in steden op te zetten. Terwijl agenten meestal verzekeraars vertegenwoordigden, vertegenwoordigden makelaars klanten die verzekeringen kochten.

Deze drie distributiekanalen (captive agenten, onafhankelijke agenten en makelaars) bestaan ​​tegenwoordig in vrijwel dezelfde vorm. Maar met de ontwikkeling van informatietechnologie, die snellere toegang tot bedrijfsvertegenwoordigers bood en de uitwisseling van informatie voor verzekeringstechnieken veel gemakkelijker maakte, ontstonden alternatieve distributiekanalen, waaronder directe verkoop per telefoon, post en internet.

Daarnaast gebruiken verzekeraars andere soorten verkooppunten, zoals banken, werkplekken, verenigingen en autodealers, om toegang te krijgen tot potentiële polishouders. Het is dus raadzaam dat u leert of een punt kiest uit die distributiekanalen om een ​​klinkende distributie voor uw verzekeringsagentschap te creëren.

Tips voor het succesvol runnen van een onafhankelijk verzekeringskantoor

De beslissing om in de verzekeringsbranche te gaan, kan opwindend en succesvol zijn zolang u de noodzakelijke elementen begrijpt die nodig zijn om er een te runnen. Iedereen heeft een soort verzekering nodig, of het nu gaat om het verzekeren van hun voertuigen, hun gezondheid of hun waardevolle spullen. Het runnen van een verzekeringsbedrijf zal u financieel ten goede komen, maar zal uw klanten ook een waardevolle en noodzakelijke service bieden.

Kies de soorten verzekeringen die u in uw verzekeringsbedrijf aanbiedt. Sommige kantoren bieden aan om aan de behoeften van alle klanten te voldoen en andere kiezen ervoor om zich alleen te concentreren op het beleid voor auto, gezondheid of huiseigenaren. Als u besluit het type verzekering dat u aanbiedt te beperken, maakt u afspraken met agenten in de buurt die andere soorten dekking bieden. U en uw groep contactpersonen van agenten kunnen elkaar zaken sturen via een wederzijdse overeenkomst.

  • Kies een bedrijf waarmee u wilt samenwerken in de verzekeringsbranche.
  • Vraag uw door de staat uitgegeven verzekeringslicentie aan.
  • Ontwerp uw website.
  • Ontwikkel uw klantenbestand.
  • Huur ten minste één medewerker in om telefoons te beantwoorden, berichten aan te nemen en op kantoor te zijn terwijl u een verzekering verkoopt.
  • Behoud uw licenties door elk jaar een nieuwe aanvraag en vergoeding in te dienen.